Условия и порядок урегулирования просроченной задолженности

Урегулирование просроченной задолженности — это процедура в АО «Freedom Bank Казахстан», в рамках которой Заёмщик может изменить условия кредитования при наличии просроченной задолженности по кредиту.

Реструктуризация – один из инструментов урегулирования просроченной задолженности. Реструктуризация применяется при ухудшении финансового состояния или социального положения Заемщика, или иные случаи, подтверждающие временные затруднения с погашением платежей по договору банковского займа. Реструктуризация действует на все действующие займы в АО Freedom Bank Казахстан».

• Сокращение доходов — отсутствие работы или снижение зарплаты
• Декрет или отпуск по уходу за ребенком
• Утрата трудоспособности из-за травмы или заболевания
• Прохождение срочной военной службы в армии
• Изменение социального статуса заемщика — отнесение к социально уязвимым слоям населения Заемщика и проживающих с ним близких родственников

Изменение даты платежа – онлайн.

Изменения даты платежа производятся по всем цифровым продуктам (исключение: Овердрафт ИП, Freepay, МФО, Даму и для займов, выданных до 01.04.2022 г.).

1. В личном кабинете Заемщика (https://cabinet.bankffin.kz/login) необходимо ввести номер мобильного телефона, пароль и нажать кнопку «Войти»
2. Выбрать наименование своего продукта кредитования
3. Далее выбрать раздел «Дополнительные услуги»
4. Выбрать кнопку «Изменить дату платежа»
5. Необходимо нажать на кнопку «Новая дата платежа» и ознакомиться с условиями (отметить галочкой поле «С условиями ознакомлен и согласен») и «Подать заявку»
6. Нажать кнопку «Отправить ОТП» и далее Заемщик получит ОТП-код смс сообщением, который нужно ввести и подтвердить
7. Необходимо выбрать новую дату погашения и нажать «Продолжить»
8. После Заемщик получит результат заявки с новым графиком и письмо-ответ на заявление.

В обязательном порядке необходимо ознакомиться с новым графиком, так как сумма платежа после смены даты платежа может отличаться от ежемесячного платежа. Статус поданной заявки можно посмотреть в разделе «История заявок».


Отмена пени по займу – онлайн.

Отмена пени производится по всем ипотечным продуктам, а также по «Автокредитованию», «Цифровому бизнес-кредиту» и другим продуктам для физических лиц (исключение - МФО).

1. В личном кабинете Заемщика (https://cabinet.bankffin.kz/login) необходимо ввести номер мобильного телефона, пароль и нажать кнопку «Войти»
2. Необходимо выбрать наименование своего продукта кредитования;
3. Отображаются суммы просроченной задолженности и пени, а также текущая сумма на счету;
4. Выбрать раздел «Дополнительные услуги»;
5. Выбрать кнопку «Отменить пеню»;
6. Необходимо указать причину выбрав из списка;
7. Далее Заемщик получит ОТП-код смс сообщением, который нужно ввести и подтвердить.

Статус поданной заявки можно посмотреть в разделе «История заявок». Заемщик получит результат заявки в виде уведомления.
Важно: текущий счет заемщика в Банке должен быть обеспечен денежными средствами.


Иные виды реструктуризации – отделение Банка.

Подайте заявление для урегулирования просроченной задолженности в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты наступления просрочки по кредиту, с указанием причины снижения дохода и приложите подтверждающие документы. Обратитесь в отделение Банка или отправьте на почту [email protected]. Банк рассмотрит заявление в течение 15 (пятнадцати) календарных дней после получения заявления.

Менеджер сообщит о решении Банка способом, предусмотренным в договоре банковского займа. Банк предоставляет ответ о (об):
- согласии с предложенными изменениями в условия договора банковского займа;
- своих предложениях по изменению условий договора банковского займа;
- отказе в изменении условий договора банковского займа с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа.

Информационное сообщение

Один сервис вместо десятков обращений: в Казахстане запускают платформу для урегулирования долгов по кредитам

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Первым кредитным бюро разработали единую цифровую платформу finkelisim.kz для урегулирования задолженности по кредитам. Цифровая платформа finkelisim.kz начнет функционировать с 1 июля 2026 года на базе банковского и микрофинансового омбудсманов по принципу «единого окна» в порядке медиации.


Для кого предназначена платформа?

Новый сервис предназначен для граждан, имеющих просроченную задолженность по потребительским беззалоговым кредитам, то есть кредитам, не обеспеченным залогом имущества, одновременно перед несколькими кредиторами – банками, микрофинансовыми организациями либо коллекторскими агентствами.

Теперь заемщику не потребуется обращаться по вопросам урегулирования задолженности к каждому кредитору отдельно. Он сможет подать одно заявление на платформе finkelisim.kz, которое будет рассмотрено всеми кредиторами, перед которыми у него имеются обязательства.

Участие заемщика в процедуре коллективного урегулирования является бесплатным, за исключением услуг медиатора. При этом до 1 января 2027 года расходы на услуги медиатора будут покрываться за счет банковского и микрофинансового омбудсманов.

Платформа finkelisim.kz автоматически собирает сведения о задолженности заемщика перед всеми кредиторами и формирует информацию, необходимую для рассмотрения обращения.

По результатам рассмотрения обращения и согласования условий с кредиторами заемщику может быть предложен единый график погашения задолженности сроком до 5 лет, а для социально уязвимых категорий граждан и получателей адресной социальной помощи – до 7 лет.


Кто может подать заявление на платформе?

Заявление на платформе может подать заемщик, который одновременно соответствует следующим условиям:

• имеет просроченную задолженность по кредитам сроком 90 и более календарных дней перед двумя и более кредиторами;
• совокупная задолженность по кредитам составляет от 150 МРП до 1 600 МРП, то есть от 648 750 тенге до 6 920 000 тенге в 2026 году;
• по задолженности отсутствуют судебные акты о взыскании, исполнительные надписи нотариуса и иные меры принудительного взыскания.

При этом в процедуре коллективного урегулирования не могут участвовать заемщики, имеющие:

• ипотечные займы;
• автокредиты;
• банковские займы или микрокредиты, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;
• кредиты, оформленные мошенническим путем;
• кредиты, по которым в соответствии с законодательством предоставлена отсрочка платежей заемщикам, проходящим срочную воинскую службу;
• кредиты, по которым уже действует соглашение об урегулировании спора в порядке медиации;
• задолженность, по которой применяются процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного или судебного банкротства.

Как проходит процедура рассмотрения заявления заемщика на платформе?

Сначала заемщик регистрируется на платформе и проходит биометрическую идентификацию, чтобы подтвердить свою личность и исключить подачу заявления посторонними лицами. После этого он подает заявление на урегулирование задолженности.

Далее платформа автоматически проверяет по данным кредитных бюро, соответствует ли заемщик условиям коллективного урегулирования.

Если заемщик соответствует установленным условиям, платформа формирует список кредитов, которые могут быть включены в урегулирование, и направляет эту информацию кредиторам.

Кредиторы проверяют сведения по займам и подтверждают размер задолженности. После этого заемщику на платформе направляются документы для подписания: протокол с решением омбудсмана, единый график погашения долга, договор с медиатором, а также медиативные соглашения с каждым кредитором.

Заемщик должен ознакомиться с предложенными условиями и подписать документы на платформе в течение 72 часов. Если документы не будут подписаны в этот срок, это будет считаться отказом от участия в процедуре урегулирования.

После подписания документов кредиторы приостанавливают взыскание задолженности по кредитам, включенным в процедуру урегулирования.

Далее заемщик вносит платежи по единому графику, а платформа распределяет деньги между кредиторами пропорционально размеру задолженности.

Информация о применении процедуры коллективного урегулирования и ее завершении будет направляться кредиторами в кредитные бюро.

Если заемщик не будет выполнять условия подписанных соглашений, кредитор по истечении 40 дней просрочки платежей вправе взыскать задолженность в порядке, установленном законодательством.

При этом повторное участие заемщика в процедуре коллективного урегулирования задолженности не допускается.

Заемщики, которые не имеют возможности исполнять обязательства по кредитам, вправе рассмотреть вопрос об обращении за применением процедуры внесудебного банкротства при соответствии условиям, предусмотренным Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».

С порядком подачи заявления на внесудебное банкротство физического лица можно ознакомиться на портале электронного правительства egov.kz по ссылке: https://egov.kz/cms/ru/services/economics/pass_P1_mf


Как будет формироваться единый график погашения задолженности?

Единый график будет формироваться с учетом общей суммы задолженности заемщика

Для заемщиков на общих условиях:

• при совокупной задолженности до 1 млн тенге максимальный ежемесячный платеж составит 84 тыс. тенге сроком на 12 месяцев;
• при совокупной задолженности от 5 до 7 млн тенге максимальный ежемесячный платеж составит 117 тыс. тенге сроком на 60 месяцев.

Для заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения, и получателей адресной социальной помощи предусмотрены более мягкие условия:

• при совокупной задолженности до 1 млн тенге максимальный ежемесячный платеж составит 56 тыс. тенге сроком на 18 месяцев;
• при совокупной задолженности от 5 до 7 млн тенге максимальный ежемесячный платеж составит 84 тыс. тенге сроком на 84 месяца.